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188宝金博页面版: 中年客户养老保障需求分析

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内容提示: 养老资金是整个人生理财规划中最为关键的一部分。从某种意义上讲, 所有的个人理财规划,最终都是为富足养老服务的。 40 岁左右的人群, 应该是投资养老的积极分子, 毕竟老年生活已近在眼前。 那么, 如何解决中年客户的养老问题, 下面我们就根据王教授夫妇的家庭实际进行一个完整的规划。 王教授是一个让人羡慕的准退休族, 49 岁的她已是某大学的博士生导师。 王教授如今的月薪 8000 元左右, 加上平日里搞研究、 写学术性论文等各种各样的津贴收入, 王教授的月总收入在 12000 元以上。 另外, 王教授还经常外出进行技术咨询与讲学, 有一笔不菲的咨询费收...

文档格式:TXT | 页数:2 | 浏览次数:28 | 上传日期:2014-11-03 07:17:16 | 文档星级:
养老资金是整个人生理财规划中最为关键的一部分。从某种意义上讲, 所有的个人理财规划,最终都是为富足养老服务的。 40 岁左右的人群, 应该是投资养老的积极分子, 毕竟老年生活已近在眼前。 那么, 如何解决中年客户的养老问题, 下面我们就根据王教授夫妇的家庭实际进行一个完整的规划。 王教授是一个让人羡慕的准退休族, 49 岁的她已是某大学的博士生导师。 王教授如今的月薪 8000 元左右, 加上平日里搞研究、 写学术性论文等各种各样的津贴收入, 王教授的月总收入在 12000 元以上。 另外, 王教授还经常外出进行技术咨询与讲学, 有一笔不菲的咨询费收入。 王教授的先生过去是某报社的编辑部主任, 如今退休在家仍然没有封笔, 加上退休金,一个月的收入有 4000 多元。 王教授夫妇虽然不用为生活发愁, 但一直在考虑如何过好后半生。 由于工作忙, 王教授不太热衷于投资, 家中的主要资产就是银行存款。 至于保险,“一直想买, 但没找到合适的。”他们也担心退休之后生。 但好在攒了一笔养老金, 准备用来应付医疗费。 王教授希望 60 岁以后, 保险公司加上社会保障部门发的养老金每月能达到七八千元, 再加上他们适当的一些外快收入, 能让夫妇俩拥有一个金色的晚年。 专家建议: 人老最怕病来磨。 尤其对高薪准退休族来说, 紧张或者无规律的生活状态、 巨大的工作压力都无可避免地会让其留下一些职业病。 尽管现在毫无感觉, 然而一旦退休后发作, 将会带来经济上的被动, 而保险是应对这种风险的较佳策略。 一般而言, 这个时期应重视更周全、保险金额更高的住院医疗保险、重大疾病保险及防癌保险、资产保值增值的养老分红保险等。在专家的建议下, 王教授夫妇在每人选择了一份保额不大的健康保险的基础上, 投资了一份保额较丰厚的养老保险。 养老话术: 客户: 我有医保, 可以养老了。 业务员: 有医保是很好, 可您知道医保到底能支持我们多少医疗费用吗? 根据现行的医保政策, 如今的 40 岁人退休后, 每年可以获得相当于上一年度职工平均工资 4%的医保资金。如果是看门急诊, 在用完个人医保账户资金后, 要自负相当于上一年度职工平均工资 5%的费用, 然后再由医保资金支付。 如果是住院或门诊大。 则要先承担相当于上一年度职工平均工资 8%的费用, 然后由医保承担 85%的住院费用, 最高支付限额为上一年度职工平均工资的 4 倍, 超过最高支付限额部分医保基金承担 80%。 从医保的政策看, 对于退休人员还是相当照顾的, 但实际情况并不像医保政策那么简单。比如, 看病就要买药, 而属于医保范围的药并不多, 很多时候, 看病还要买医保范围外的药品和服务。 由此看来, 个人医疗费的负担绝对不是一个小数字。

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