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    188宝金博页面版: _同业拆借存款化_现象及其防范

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    内容提示： 金融实务研究 《上海金融》 2007 年第 10 期 “同业拆借存款化” 现象及其防范 陈育红 ( 中国人民银行吉林市中心支行, 吉林吉林市 130051) 摘要: “同业拆借存款化” 现象一方面使得金融机构的拆借行为借以“同业存款” 名义, 由明转暗避开货币当 局关于“同业拆借” 市场的有效监督, 另一方面高额高息的“同业存款” 行为的频繁发生加速了区域间流动性的 泛滥, 造成信贷投放的过度膨胀。 建议制定实施细则规范“同业存款” 业务, 积极促进同业拆借市场的正常运转。 关键词: 同业存款; 同业拆措; 融资渠道; 监督管理 中图分...

    文档格式：DOC | 页数：4 | 浏览次数：55 | 上传日期：2015-07-24 15:44:56 | 文档星级：
    金融实务研究 《上海金融》 2007 年第 10 期 “同业拆借存款化” 现象及其防范 陈育红 ( 中国人民银行吉林市中心支行, 吉林吉林市 130051) 摘要: “同业拆借存款化” 现象一方面使得金融机构的拆借行为借以“同业存款” 名义, 由明转暗避开货币当 局关于“同业拆借” 市场的有效监督, 另一方面高额高息的“同业存款” 行为的频繁发生加速了区域间流动性的 泛滥, 造成信贷投放的过度膨胀。 建议制定实施细则规范“同业存款” 业务, 积极促进同业拆借市场的正常运转。 关键词: 同业存款; 同业拆措; 融资渠道; 监督管理 中图分类号: F830 文献标识码: B 文章编号: 1006-1428( 2007) 10-0086-02 2007 年 7 月 9 日中国人民银行发布了新的《同业拆省) 金融机构系统间“同业存款” 项下的 “存 放同业 ” 、借管理办法》 (以下简称《办法》 ), 是 1996 年全国银行间“同业存放” 额度大幅度增长, 利率也攀上历史高点。同业拆借市场建立以来首次颁布的规范同业拆借市场管同业拆借存款化现象特别容易发生在城市商业银 理的规章, 新《办法》 确立了更为开放、 透明、 市场化的管行与农村信用社之间。 这是因为: 供求失衡的单边市场理框架。 在此框架下, 金融机构将获得更多的自主权, 但决定了农村信用社在农村信贷中的主导地位, 贷款定 同时也出现了一些新的问题, 同业拆借存款化即是其一。价自主性很高, 随意左右市场利率, 农户小额信用贷款一、 “同业拆借存款化” 现象及其发生原因 利率以基准利率上浮 70%, 农户联保贷款及多种经营 同业拆借存款化指: 某些金融机构的高额 “同 业贷款利率以基准利率上浮 90%, 最高上浮 130%, “一浮存款” 与“清算资金” 功能毫无关联, “同业存款” 已 取到顶” ,有的已接近甚至超过民间借贷利率, 所以高价 代传统的“同业拆借” 成为这些机构的主要融资渠道 格借入的“同业存款” 完全可以以更高价格投放出去。的金融行为。 同业拆借存款化除了趋利因素起作用之外 , “利 2002 年 1 月 1 日颁布实施的 《金融企业会计制率市场化” 机制、 “同业拆借” 管理办法、 “同业存款” 会度》 对“同业存款” 定义是: “金融企业之间因发生日常计要求等相关制度间缺乏协调性也为金融机构有意 结算往来而存入本企业的清算款项” 。 多年来“同业存回避监督管理的擦边球行为提供了可能。 款” 在金融机构的会计项目中仅属次级科目, 额度不大2005 年 3 月 17 日银发 〔2005〕 61 号文件明确规且相对稳定, 2005 年以前, 人民银行曾规定金融机构定放开金融机构 “同 业存款 ” 利 率 , 此后该项利率由“同业存款” 利率最高不超过超额准备金存款利率, 即1. 71%快速上升至 3. 45%-3. 60%, 与全国银行间同业拆 1. 62%, 此后《中国人民银行关于调整商业银行住房信借市场的利率持平, 这样的结果是债权人在二者间的 贷政策和超额准备金存款利率的通知》 (银发〔2005〕 61投资收益相当或者更高, 而央行对二者的管理规定却 号) 规定放开金融机构同业存款利率, 同业存款利率由有明显差异。 新老《同业拆借管理办法》 对“同业往来”双方协商确定。 但该科目所具有的代理收付、 相互存放项下的“同业拆措” 的额度、 期限、 用途都进行了明确和随时提取的原始功能决定了该项资金不宜计入存入规定, 如中资商业银行、 城市信用合作社、 农村信用合行的存贷比例, 即不宜作为存入行的营运资金使用, 而作县级联合社拆入、 拆出金额不允许超过其各项存款 且利率应当维持在适当水平。 然而, 近期通过中国人民的 8%, 此前拆入限制是 4%、 拆出限制是 8%, 拆入期限银行场外融资备案系统监测发现, 某些地区 ( 如吉林 最长 1 年, 早前为 4 个月, 到期后不得展期, 拆入资金 只能用于弥补票据清算、 联行汇差头寸的不足和解决 临时性周转资金的需要, 禁止利用拆入资金发放固定 收稿日期: 2007- 08- 27 作者简介: 陈育红, 女, 现供职于中国人民银行吉林市中心支行。 资产贷款及投资。 其中有关限额的规定是最简明有效

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