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    188宝金博页面版: 商业银行发展资产托管业务的思考

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    内容提示： 2012年第8期(总第397期)金融理论与实践收稿日期：2012-06-20作者简介：樊飞舟 （1968-），男，山东郯城人，经济师，IFM。商业银行发展资产托管业务的思考樊飞舟（中国银行股份有限公司 河南省分行,河南 郑州 450018）摘要：自 20世纪90年代以来，因资产托管业务在增加中间业务收入、沉淀部分低息负 债、提高商业银行ROA （资产收益率）指标等方面的优势，已成为商业银行重要的中间业务。 随着国内资本市场外延内涵逐渐丰富，商业银行托管业务在托管规模、产品种类、数量及其收入上呈现出迅速增长的态势。 商业银行应从管理、创新及培养人才等方面多措并举，大力发展资产托管业务。关键词...

    文档格式：PDF | 页数：5 | 浏览次数：346 | 上传日期：2012-12-20 19:41:07 | 文档星级：
    2012年第8期(总第397期)金融理论与实践收稿日期：2012-06-20作者简介：樊飞舟 （1968-），男，山东郯城人，经济师，IFM。商业银行发展资产托管业务的思考樊飞舟（中国银行股份有限公司 河南省分行,河南 郑州 450018）摘要：自 20世纪90年代以来，因资产托管业务在增加中间业务收入、沉淀部分低息负 债、提高商业银行ROA （资产收益率）指标等方面的优势，已成为商业银行重要的中间业务。 随着国内资本市场外延内涵逐渐丰富，商业银行托管业务在托管规模、产品种类、数量及其收入上呈现出迅速增长的态势。 商业银行应从管理、创新及培养人才等方面多措并举，大力发展资产托管业务。关键词：商业银行；资产托管；金融创新；面向客户文章编号：1003-4625 （2012）08-0110-05中图分类号：F832.33文献标志码：A商业银行资产托管业务是指商业银行作为独立的第三方当事人，根据法律法规的规定，接收委托人的委托，对委托人的委托资金进行安全保管、按照事先的约定进行资金支付， 并按照监管部门或者委托人要求， 对各当事人的行为进行监督的中间业务;在各类投资、贸易及股权交易活动中，起到保障资金的安全、增进当事人之间的信任、保障合同履行的功能。 其核心内容是： 投资者在委托各类投资机构进行证券、股权等投资的同时，委托独立的第三方——托管银行对委托资金进行保管， 要求托管银行按照事先约定的要求或者是相关的法律法规对资金进行划付， 并委托托管银行对投资机构的投资行为进行监督。一、资产托管业务的起源与发展资产托管业务是在基金托管业务的基础上发展起来的， 而基金托管业务是紧密伴随着美国的共同基金的诞生、发展与成熟的。 1868 年， 伦敦成立第一个专门为小额投资人取得规模经济的投资目的成立共同基金——海外和殖民地政府信托(the Foreignand Colonial Government Trust)； 19世纪末20世纪初，在美国也出现了类似的投资信托， 如 1889年成立的纽约股票信托(the New York Stock Trust)、1893 年成立的波士顿个人财产信托(the Boston Personal Prop-erty Trust)等等。 随着 20世纪 20年代美国证券市场黄金十年的到来， 美国的共同基金业也得到前所未有发展， 仅1924年至 1929 年的 5 年间， 就建立了 56个封闭式信托。由于缺乏必要的监督与约束， 这些封闭式投资信托沉溺于高风险投资， 甚至产生了滥用投资者赋予其投资职能的行为，使其价格大幅上涨，基金价格远高于其内在价值。 到 1929年间， 封闭式基金几乎按高于其内在价值的 50%溢价销售。 封闭式基金的种种投机、不规范行为和杠杆作用的操作，使得股市崩溃时基金持有人受到的伤害远大于普通股票持有人。 针对20世纪 20年代 “大萧条”中金融监管体制所暴露出来的问题， 美国先后出台了 《证券法》、 《证券交易法》、 《投资公司法》及 《投资顾问法》规范证券交易及监管。1940 年， 美国引入资产托管业务， 由第三方对基金资金的流向和使用进行托管， 使得共同基金业务的发展得到了规范，在一定程度上，可以说是托管业务的引入给了共同基金第二次发展的机会。 在以后的几十年中， 共同基金托管业务伴随着其基金业务呈几何状态发展， 到今天大多数基金都使用银行所提供的托管服务。 多年实践证明， 在证券投资基金中商业银行托管业务的引入， 极大地保障了投资者的利益、降低了投资者的风险，对规范基金管理人的投资行为起到极大的推动作用[1]。当前， 全球前50家托管银行共托管了数百万亿美元的资产， 而前十大托管银行就占到 70%以上。诸如 JP摩根、道富银行、纽约银行、花旗集团、法国巴黎百富勤、瑞士联合银行等机构均是全球资产托管业务的中坚力量。 托管业务随着金融市场的发展也在发生着深刻的变化，以道富银行为例，其客户主要包括共同基金、养老基金、保险基金和政府基金等在内的机构投资者， 其托管网络覆盖到 100多个金融市。屑湟滴袷杖胝计渥苁杖氲 80%以上，而托管业务收入又占到中间业务收入的一半以上。二、我国资产托管业务的起源与发展现状因证券投资基金业务起步较晚， 我国基金托管【工作论坛】110

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