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    188宝金博页面版: 论我国商业银行操作风险管理

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    内容提示： 金融经济 　Financial economy论我国商业银行操作风险管理吴洪雷 　 方河松(云南民族大学经济学院 　 650031)　　 一、操作风险的含义与分类巴塞尔委员会发布的新资本协议把操作风险定义为"由于不完善或有问题的内部程序、人员和系统或内外部事件导致损失的风险。"该定义包括法律风险但不包括策略风险和声誉风险。 中国银行业监督和管理委员会对操作风险的定义是"指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。"根据巴塞尔委员会对操作风险的定义及其成因的分析 ,巴塞尔委员会将操作风险分为七大类事件 :内部欺诈 ...

    文档格式：PDF | 页数：1 | 浏览次数：44 | 上传日期：2015-03-14 22:05:59 | 文档星级：
    金融经济 　Financial economy论我国商业银行操作风险管理吴洪雷 　 方河松(云南民族大学经济学院 　 650031)　　 一、操作风险的含义与分类巴塞尔委员会发布的新资本协议把操作风险定义为"由于不完善或有问题的内部程序、人员和系统或内外部事件导致损失的风险。"该定义包括法律风险但不包括策略风险和声誉风险。 中国银行业监督和管理委员会对操作风险的定义是"指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。"根据巴塞尔委员会对操作风险的定义及其成因的分析 ,巴塞尔委员会将操作风险分为七大类事件 :内部欺诈 ;外部欺诈 ;雇佣合同以及工作状况带来的风险事件 ;客户产品以及商业行为引起的风险事件 ;有形资产引起的损失 ;经营中断或系统出错 ;涉及执行交割以及交易过程管理的风险事件。二、操作风险的形成原因分析(一) 、商业银行操作风险管理的组织结构不科学 ,各部门职责分散 ,管理缺乏专业化。 首先我国商业银行的组织结构是" 总行 -分行 - 支行 - 分理处"的组织结构 ,总行对分支行的风险控制能力呈现出递减趋势 ,这样在上级行与下级行之间容易出现信息不对称问题 ,下级行容易发生操作风险。 其次是我国内部审计部门缺乏必要的独立性 ,内部审计工作容易受到内部人员的影响 ,尤其是一些主要领导的影响 。(二) 、商业银行工作人员对操作风险的认识程度低 ,存在着风险管理意识淡薄 ,责任心缺失的问题 ,没有真正形成一种风险管理的企业文化。 部分基层行对操作风险的重要性紧迫性认识不足 ,没有树立起科学的风险防范体系 。 我国商业银行的市场化程度同西方发达国家存在不小的差距。 对操作风险的基本含义理解片面 ,对操作风险的事实认识不清 ,认识不到操作风险发生的必然性 ,认为其只是偶然性事件 ,存在侥幸心理。(三) 、商业银行还存在内控薄弱和外部监管乏力的问题。 商业银行内部控制薄弱极易产生内部欺诈问题。 内部控制失效会对商业银行日常经营产生重大损失。 英国外汇交易员里森的违规操作 ,导致了 百年历史的巴林银行破产 。 我国商业银行的主要监管部门是中国人民银行和中国银监会等 ,监管机关通过对商业银行业务经营状况和财务状况进行监督管理 ,来实现风险控制目 标。外部监管部门的多元化容易造成监管部门之间的协调出现问题 ,容易出现重复监管或监管死角 。(四) 、商业银行操作系统出现问题也极易产生操作风险问题。商业银行计算机系统的硬件软件产生故障 ,发生问题 ,通讯系统故障以及设备老化而发生业务中断 ,都会对商业银行产生直接或间接的损失。 比如 ,有时商业银行的 ATM 机产生故障致使商业银行的大量现金被取走 ,给商业银行造成损失。(五) 、市场约束力不足也容易发生操作风险问题。 我国的一些上市商业银行存在信息披露不完全和不及时的问题 ,这对一些中小投资者来说就容易形成和商业银行之间的信息不对称 。 信息的不完全会使中小投资者的投资行为产生错误 ,达不到投资者"用脚投票"促使商业银行改善经营和加强风险管理的目 的 。 正常情况下 ,某个商业银行出现操作风险问题 ,造成商业银行重大损失的行为会反映在商业银行股价上 ,投资者会卖出股票规避风险 ,此时商业银行股价会下跌 ,这将促使商业银行的经营者和管理者面对相关问题 ,提出改进的方法和措施 ,加强对操作风险的管理。 但在信息不对称时 ,投资者对商业银行的监督职能就不能充分发挥 ,致使市场的约束力不足。三、操作风险的管理与控制是一项长远的工程 ,需要商业银行做出不懈的努力 ,针对商业银行操作风险形成的原因 ,提出改善商业银行操作风险的具体措施 :(一) 、加强商业银行风险监控体系建设 ,提高风险监管的技术水平 ,使商业银行内部监管体系和外部监管体系相结合。 由于我国实行的是总行分行支行分理处的组织形式 ,使得总行对分支行的风险控制能力逐渐降低 。 借鉴国际先进经验可以设置部门经理一职 ,通过其对总行下达的风险管理通知进行监督落实 ,并把执行中存在的问题向总行进行反馈。 但前提条件是保证整个监管体系的独立性 ,这就可以避免风险监管过程中出现部门之间相互干扰的情况 ,有利于风险监管的独立性。. 通过加强内部风险管理机构和外部相关机构的合作 ,可以很好的发现操作风险中的风险点 ,通过及时举报 ,可以使商业银行清楚的认识到自身的风险状况 ,从而及时采取措施 ,将有关风险解决掉。(二) 、加强商业银行操作风险的内部控制与管理. 。 内部控制是商业银行为实现经营目 标 ,通过制订和实施一系列制度程序和方法 ,对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制. 。 内部控制是防范商业银行操作风险的主要手段之一 ,加强内部控制是解决操作风险的治本之策。 塑造企业的风险管理文化 ,使每一位员工都能了解到内部控制的重要性 ,熟悉内部控制的要求 ,积极参与操作风险的控制与预防工作。 积极引进高素质的操作风险管理人才 ,对降低操作风险十分必要。(三) 、加强商业银行信息系统建设 ,加大资金投入力度. 。 商业银行通过不断加大对新技术和新设备的投入比例 ,来提高计算机、互联网、电子监控系统等现代化的技术与管理手段在商业银行日常经营中的使用比例 ,降低操作风险发生的可能性。 现阶段市场竞争不断加剧的情况下 ,人才和技术是商业银行之间竞争的关键。 在人员基本素质相同的情况下 ,新技术和新装备的普及水平在很大程度上决定着操作风险的控制程度以及商业银行的竞争地位。(四) 、加强商业银行操作风险的信息披露与经验总结 ,提高市场主体对操作风险的约束力 。 我国商业银行操作风险信息披露可以采取定性指标与定量指标相结合的方式 ,逐步完善信息披露制度 ,平时注重对发生操作风险事件资料的收集和整理工作 ,增加样本数据 ,为更精确的分析打基础。 通过不断的经验总结 ,对经常发生的类似事件 ,可以通过购买保险将风险转移出去。 商业银行在信息披露过程中 ,投资者会对披露的信息做出反映 ,甚至会采用"用脚投票"的方式 ,这无形中增加了 商业银行经营与管理者的压力 ,促使其针对出现的操作风险问题及时加以解决 ,并对以后可能出现的类似问题进行预防。【参考文献】[1 ]卡罗尔亚历山大 : 商业银行操作风险 ,中国金融出版社 2005 年版[2]风险管理. 操作风险管理[ M] . 北京中国金融出版社 ,2007 ,(8)[3 ]吕长征. 商业银行操作风险刍议[J]. 金融研究:实物版2007(9) :90 - 93[4]李韵. 关于商业银行操作风险管理的探析[J ]. 财贸研究 2006(1) :9 - 11—44—

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