Value EngineeringValue EngineeringValue Engineering1关于什么是商业银行的市场退出，现行的国内外商业银行法规没有明确规定，国内外学者也无权威的定义。 有人认为商业银行的市场退出，从定义上将可以有狭义和广义之分。 狭义上的商业银行市场退出，是指银行由于经营不善、资不抵债、发生支付困难时， 根据有关法律规定，自行宣布破产清算或被指令破产清算或被行政关闭，从而退出银行业市场的活动。 而广义上的商业银行退出，除了包括上述狭义的市场退出活动形式之外， 还包括了银行的自动解散、并购等退出形式①。笔者认为，从法律意义上来说，商业银行市场退出包括商业银行丧失民事主体资格和民事主体资格受到暂时限制两种情况，即失去民事权利能力和民事行为能力或民事权利能力和民事行为能力受到暂时的限制如接管。 其退出的具体方式包括破产、购并、解散、撤销或关闭以及接管。商业银行市场退出 含义2 国外商业银行市场退出 的法律制度从国外各国的立法实践来看，规范商业银行市场退出的法律很少在一部法律里对所有问题做完整的规定，大多数是散见于各种民商事法律规范之中，包括 《公司法》、 《民事诉讼法》、 《中央银行法》、《商业银行法》等。 不过，也有许多国家对商业银行市场退出的某一方面的制度如并购、破产等作出了专门性的规定，如 1960 年美国的《银行兼并法案》就对商业银行的并购做了集中规定；各国对商业银行破产的法律规定在总体上是相似的，只是在某些具体规定方面存在差别，主要表现在：第一，关于破产申请人的资格规定。 一些国家把破产申请人的范围限定在债权人和债务人；有些国家规定， 除了债权人和债务人之外，监管当局或其指定的接管组、清算组也可提出破产申请，如日本 1996 年 《金融机构重组特别方式法》规定，如果商业银行破产的可能性很大，则监管当局可以提出对商业银行的重组和破产申请。 第二，关于破产清算人的选任。 各国的做法一般有两种情况：一种是由法院依法成立清算组。 一般由法院组织监管当局、银行、债权人以及有关专家参加的清算组，负责整个破产清算。 另一———————————————————————作者简介：于雷 （1984-） ，男，河北沧州人，研究生，主要研究方向为金融法。论我国商业银行市场退出的法律完善Discussion on Law Perfection of Market Exit of China's Commercial Bank于雷 Yu Lei（首都经济贸易大学，北京 100070 ）（Capital University of Economics and Business，Beijing 100070，China ）摘要：我国金融机构市场退出的风险突出表现在商业银行上。 本文通过比较国内外商业银行市场退出法律制度现状，发现我国商业银行市场退出法律制度尚存在诸多的不足，并就此提出了相应的合理建议，进而完善商业银行市场退出监管法律体系。Abstract: The market exit risk of the China's financial institutions highlighted in commercial banks. This paper compares the legal system status ofmarket exit at domestic and foreign commercial banks, and found that there are still many shortcomings in China's legal system of market exit ofcommercial banks and made corresponding reasonable proposals, and thus to improve the supervision legal system to exit the market of commercial banks.关键词：金融；商业银行；市场退出；法律完善Key words: finance；commercial banks；market exit；legal perfection中图分类号：F83文献标识码：A文章编号：1006-4311 （2011） 05-0119-02需无补，反而用虚假的繁荣掩盖了问题的严重性，进一步加剧了经济矛盾，成为一些重大事件的触发点。 如，一味地强调扩大利用外资，使得对外开放实际上成为单方面的 “为外资寻找有利的投资场所”。 结果是，大量的民族工业在此过程中失去地盘。“以市场换技术”只是一厢情愿之策，注定迎来 “既丢市场又失技术”的败局。 大幅度降低汇率，更是使国家财富整体大幅度贬值，大大降低了外资的投资成本和风险。⑧据统计，1992 年全国用于商品房开发的投资 732 亿元人民币 ， 比1991 年增长 117％。 全年用于城镇房地产开发的投资 7.1 亿美元，是 1991 年的 2.28 倍。 从事房地产开发的企业从 1991 年的 3700 家增加到 1992 年底的 12400 家。 出现了 “一级市场未管。级市场不规范，三级市场没有搞活”的乱象。⑨1993 年 11 月 ，党的十四届三中全会通过了 《关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》，决定对所有制结构改革、国有企业改革、市场体系建设分配于社会保障制度、 宏观调控等方面的改革都作出了原则性的规定。 这些规定实际上成为以后经济改革的基本准则。⑩十五届四中全会进一步明确了推进国有企业改革和发展的主要目标和指导方针，提出从战略上调整国有经济布局和结构的方针；提出放开搞活国有中小企业， 把建立公司法人治理结构作为国有大中型企业进行规范的公司制改革的核心，积极探索国有资产管理的有效形式。輥 輯 訛1998 年，推进了国有企业的改革与脱困工作。 国有企业改革已经走出 “放权让利”的传统思路， 着手进行现代企业制度试点， 启动产权改革和“债转股”工作，对国有经济布局和结构进行战略性调整。 在此阶段，市场体系建设均取得了重大进展，整顿和规范市场经济秩序工作取得阶段性成果；以加入世贸组织为标志，对外开放进入新阶段。 在宏观管理体制上，1994 年开始了以治理通货膨胀、 消除经济过热为初始目标的一揽子宏观管理体制改革。 1992 年开始，大力推进金融体制改革，初步实现政策性金融与商业性金融的分离，强化了中国人民银行的中央银行角色的作用。 1994 年，改革财税包干制，实行分税制。 1997 年以后，改进了金融调控方式，初步实现了人民币汇率并轨， 并轨后的人民币汇率实行以市场供求为基础的单一的有管理的浮动汇率。輥 輰 訛大量的研究表明， 收入差距的形成与我国的收入分配制度和我国改革的渐进模式息息相关，也与我国经济政策的某些失误密切相连，即，已经造成的收入差距过大的问题是制度性的也是历史性。輥 輱 訛本内容参考"完善社会主义市场经济体制"课题组 （课题负责人： 谢伏瞻，刘世锦） 研究报告，垄断性行业改革:效率与发展双重目标。 国研网 http://www.drcnet.com.cn/drcnet.channel.web/expert/showdoc.asp?doc_id=193208。参考文献：[1]谢伏瞻，刘世锦. “完善社会主义市场经济体制”课题组， 垄断性行业改革： 效率与发展双重目标，国研网，http://www.drcnet.com.cn/drcnet.channel.web/expert/showdoc.asp?doc_id=193208.[2]于洋，吕炜，肖兴志.中国经济改革与发展·政策与绩效[M].大连： 东北财经大学出版社，2005.[3]温铁军.重新解读我国农村制度变迁，天益网站 http://www.tecn.cn.[4]胡文政.农民交易条件波动的影响与成因[J].农业经济问题，1994，（7） ：2-8.[5]张宇.转型政治经济学———中国经济改革模式的理论阐述[M].北京：中国人民大学出版社，2008.[6]科勒德克.从休克到治疗： 后社会主义转轨的政治经济[M].上海： 上海远东出版社，2000.[7]陈宗胜.中国经济体制市场化进程研究[M].上海： 上海人民出版社，1999.[8]顾海兵.中国经济市场化程度的最新估计与预测[J].管理世界，1997，(2):52-55.[9]吕炜.转轨过程的最终费用结算与绩效评价[J].中国社会科学，2005，（1） ：44-59.· 119·
