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    188宝金博页面版: 我国商业银行托管业务现状及前景展望

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    内容提示： 皲 国 高 让 银 行 托 管 心 务 现 状 及 前 詈 展 望■ 贾艳辉洪利平西南财经大学中国金融研究中心中图分类号：F832文献标识：A 文章编号：1006．7833( 2008)08-030- 01警7摘要在商业银行托管业务资料较少的情况下，本文霍收集相关数据，指出未来的托管业务是商业银行竞争激烈的领：城，并提出了托管业务中可能面临的风险及其控制思路，；眺关键词商芈银行托管风险?。。。。。。。。。。。j ；叁一、商业银行托管业务行业现状商业银行资产托管业务是指商业银行作为独立的第i 方当事人，根据法律法规的规定，接收委托人的委托，对其委托资金进行安全保管、按照事先的约定进行资金...

    文档格式：PDF | 页数：1 | 浏览次数：173 | 上传日期：2016-03-10 02:40:33 | 文档星级：
    皲 国 高 让 银 行 托 管 心 务 现 状 及 前 詈 展 望■ 贾艳辉洪利平西南财经大学中国金融研究中心中图分类号：F832文献标识：A 文章编号：1006．7833( 2008)08-030- 01警7摘要在商业银行托管业务资料较少的情况下，本文霍收集相关数据，指出未来的托管业务是商业银行竞争激烈的领：城，并提出了托管业务中可能面临的风险及其控制思路，；眺关键词商芈银行托管风险?。。。。。。。。。。。j ；叁一、商业银行托管业务行业现状商业银行资产托管业务是指商业银行作为独立的第i 方当事人，根据法律法规的规定，接收委托人的委托，对其委托资金进行安全保管、按照事先的约定进行资金支付，并按照监管部门或者委托人的要求，对各当事人的行为进行监督的中『日J业务。核心内容是：投资者在委托各类投资机构进行证券、股权等投资的同时，委托独立的第三方——托管银行对委托资金进行保管，要求托管银行按照事先约定的要求或者是相关的法律法规对资金进划付，并委托托管银行对投资机构的投资行为进行监督。商业银行托管中主要承担安全保管、清算、监督、核对及报告五项基本职责。银行的资产托管业务起源于投资基金，基金托管业务是从20世纪90年代末才真正开始开展。根据银河证券基金研究中心的统计报告，截止2006年12月31日，53家基金管理公卅管理的321只基金( 债券或货币的A、B忙级独立统计) 总份额达到6220．35亿份，基金资产净值达到8564．6I 亿元。截至今年8月31日，工行托管资产规模一举突破I力．亿元，达到10868亿元，成为国内首家托管资产规模突破万亿的商业银行。托管的证券投资基金资产为8400亿庀右，占到资产托管额的80％左右。二、托管业务前景有着』“阔的利润空间的托管业务，目前倍受各家银行重视。有专家预测，未来10年内，中国基金业的规模将达到10000亿元人民币。按目前O．25％年托管费率和l ％的销售手续费、一年一次换手率计算，将会给商业银行带来每年25亿元的托管费收入，以及约100亿元的销售手续费收入。在托管甲台上，银行还可以做保险资金和食业年会的托管等业务，专家分析，未来国内企业年金每年增长规模将达到1000亿元庀右，在2010年总规模将达到10000亿元，按照0．2- 0．25％的托管费率计算，每年为托管行带来的收入就有20一25亿元。托管业务巨大的利润前景，吸引了各家商业银行。四大国有商业银行有着网点多的天生优势，在基金托管中无人能比。其他中小商业银行要杠托管qk务中争得‘席之地，必须发展自【三的特色。目前除证券投资基金外，各家银行先后出现了集合理财计划、收支账户、QFII 和保险公司投资性产品等托管服务。特别是QFll的推出，使国内商qk银行的托管业务直接面向国际金融市场的客户，也将国内商业银行在市场营销、管理理念和风险控制措施等方面的与发达国家的差距暴露得更加明显。三、托管业务面临的风险及控制方法托管业务属于风险较小的中| ．日J 业务，但也可能存在以下风险：1、操作风险指的是商业银行在企业年金慕金托管业务中，由于内部控制制度在设计或运行中出现差错而导致遭受损失的可能性。托管业务是一种发展很快的新兴业务，相应的内部控制制度还不成熟。例如t 可能会出现的不相容职务没有分离；由于商业银行内部某些高层领导人跨级商接对一线员工发布指示或越权发布指示，可能导致内部控制制度失效等等。2、信誉风险信誉风险是指由于所托管的基金出现问题而导致托管银行的信誉受损的可能性。产生信誉风险的闪素上要有：(1)企业年金基金投资失误或失当，基金收益不良，其至亏损。这种情况下，尽管基金托管的商业银行没有责任，但是由于连带效应，社会公众对商业银行的评价也会降低。( 2) 商业银行内部的业务筹错。在企业年金基金托管业务时，员工出现一些小差错足难以避免的，若这些小差错被媒体片面地扩大和渲染，对银行信誉损害极人。3、竞争风险基金托管作为一项低风险、高收益的服务项目，自然会成为各个商业银行竞相争夺的对象。竞争可以促进市场的发展，但对于参与竞争的商业银行来说，则意味者潜在的损失。首先，竞争使得即使满足了政府基本要求的‘些商业银行也不能取得企业年金基金托管资格；其次，竞争町能导致个市场利润的降低。价格竞争会使企业年金基金托管人收入的直接减少，质量竞争会导致企业年金基金托管的成奉增加，结果都会导致利润的减少；最后，竞争可能诱发商、№银行fHJ 的相巨诋毁损害整个行业的形象和利益。那么我国商业银行应该如何虑对呢?本文认为，对r 操作风险和信誉风险，要做到托管业务的全程风险集体监控，使风险意识深入到全部职工心中。全程监控的核心思想以托管机构的持续成长为目标，发动全体员工共同参与，对每个环节进行监控，使资产托管部门成为一个健全的有机体。要点有二：一足以托管业务的持续成长为I =l标，而不是仅仅针对托管机构的某～项生产活动而开展的稽核和监控。这样町以避免局部监控带来的负面影响。二是全员参与，任全程监管的体系下特别强调全员参与，因为风险防范、业务稽核不是某位领导的事，也小是几个稽核监察员的事，而是整个托管机构的责任和义务。每个员1=对自己的工作岗位远比领导和几个稽核人员熟悉，对容易出现风险的环节也比较清楚；另外，员工自觉地合规操作也非常重要，稽核人员查出问题时为时已晚。三是全过程控制。现在很多托管机构缺乏过程控制，无法把托管机构的可操控性提高到一个合适的程度，往往会造成信息不畅和沟通脱节，原因是内控部门不了解全局。过程控制可以做到动态反映托管机构的运行状况。随时调整托管机构的管理方法和运作方式。而对丁竞争风险，从根本上来说，单个商业银行是无法控制的。但是，面对竞争风险，商业银行还是可以有一些作为的。这包括：(1)加强同业『日】的沟通，防止出现两败俱伤。是可行的，托管市场足一个寡头垄断市。赫呤坑邢，相互沟通的成本并不高。而且，基于共同的利益，达成妥协或默契是可能的。(2)加强对竞争风险的分析和衡量。商业银行充分了解了竞争风险的成因和程度后，参与企业年金业务时，根据风险收益原则，就可以做出恰当的决策，降低损失。相信托管业务在防范好风险前提下，有着美好的明天。参考文献：【I】许金铭．商业银行托管业务全程监控风险管理体系探讨．金融论坛．2004．07．圜

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