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188宝金博页面版: 建立合规管理机制防范操作风险

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内容提示: 第 1 页 共 2 页 金融时报/2006 年/2 月/10 日/第 003 版 财经?保险 建立合规管理机制 防范操作风险 记者 王小平 近年来, 保监会加大了市场行为监管力度, 但保险违法违规行为仍屡禁不止。 违规企业不仅遭致各种处罚, 给公司带来很大损失, 对行业声誉也造成很坏的影响。 实践证明, 仅有外部的监管查处是远远不够的, 必须在公司内部建立一套有效的合规管理机制, 培育良好的合规意识, 使保险公司能够做到主动合规, 才能真正解决市场秩序和操作风险的问题。 特别是随着保险公司陆续在境内外上市和保险公司信息披露制度的逐步健全, 加强合规管理变得更加重要...

文档格式:PDF | 页数:2 | 浏览次数:141 | 上传日期:2012-04-20 18:18:11 | 文档星级:
第 1 页 共 2 页 金融时报/2006 年/2 月/10 日/第 003 版 财经?保险 建立合规管理机制 防范操作风险 记者 王小平 近年来, 保监会加大了市场行为监管力度, 但保险违法违规行为仍屡禁不止。 违规企业不仅遭致各种处罚, 给公司带来很大损失, 对行业声誉也造成很坏的影响。 实践证明, 仅有外部的监管查处是远远不够的, 必须在公司内部建立一套有效的合规管理机制, 培育良好的合规意识, 使保险公司能够做到主动合规, 才能真正解决市场秩序和操作风险的问题。 特别是随着保险公司陆续在境内外上市和保险公司信息披露制度的逐步健全, 加强合规管理变得更加重要。 所谓合规, 英文即 compliance(原意是遵守、 服从), 包括两个方面的含义: 一是公司的内部 管理制度和业务规则符合法律法规、 监管规定和行业准则, 二是内部管理制度得到实际执行。 合规管理的目的就是通过建立一套机制, 使公司能够有效识别、 评估、 监测合规风险, 主动避免违法违规行为发生, 从而免受法律制裁或财务、 声誉等方面的损失, 防范操作风险。 因此, 合规管理实际是内控的一个重要方面, 同时也是风险管理的一个关键环节, 因其专业性、 重要性而得以独立和强化。 在 2 月 8 日保监会发布的《关于规范保险公司治理结构的指导意见(试行)》 就是从董事会承担最终责任、 合规负责人、 合规管理部门和合规报告四个层次, 初步确立了保险公司风险管理机制。 合规管理作为一项独特的风险管理技术, 肇始于欧美一些大型跨国金融集团。 自 20 世纪 90 年代以来, 基于对一系列重大操作风险事件的深刻反。 这些公司认识到合规管理的特殊性、 专业性和重要性, 纷纷整合内部资源, 创新管理方式, 逐渐形成了一整套专门的合规管理机制。 与此同时, 许多国家和国际组织也出台了一系列有关合规管理的指引或规定。 如英国要求金融企业设立合规官。 巴塞尔银行监管委员会发布的指导文件规定: “应由一名合规负责人全面负责协调银行的合规管理”。 国际保险监督官协会发布的《保险公司治理结构核心原则》 规定“保险公司董事会应指定机构和人员负责保险公司的合规工作, 并定期向董事会报告”。 这些都对合规管理起到了有力的推动作用。 目前, 合规管理作为一项独立的风险管理活动, 已得到金融业普遍认同, 合规管理的组织结构和报告路线不断完善, 合规人员也日益发展成为一个专业化的职业阶层。 国内金融业这一两年来也在积极探索合规管理机制的建立。 2004 年颁布的《证券投资基金管 理公司管理办法》 规定: “基金管理公司应当建立健全督察长制度, 督察长由董事会聘任, 对董事会负责, 对公司经营运作的合法合规性进行监察和稽核”。 2004 年底, 中国平安保险公司成立了专职合规部门, 在保险业率先开始了合规管理的实践运作。 2005 年 11 月, 上海银监局发布了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》, 这是我国金融业第一个有关合规管理的专门规定。 保监会发布的《指导意见》 就是借鉴了国际上较成熟的做法, 立足国内实际情况, 对保险企业建立合规管理机制规定了四个层面的内容。 一是董事会层面, 明确规定董事会对合规承担最终责任, 董事会审计委员会负责审查合规报告。 这样做的目的是强调合规必须从高层做起, 突出合规管理的重要性。 二是在管理层层面, 要求保险公司必须设立合规负责人职位。 合规负责人是公司的高管人员,同时向管理层和董事会负责, 并负有向保监会及时报告公司重大违规行为的责任。 合规负责人的模式也是许多国家和地区的普遍做法。 三是在内设部门层面, 要求保险公司设立合规管理部门。 从国际上看, 合规管理的组织架构

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