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    188宝金博页面版: 我国商业银行的中间业务及其创新与发展

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    内容提示： 我国商业银行的中间业务及其创新与发展薛英莲( 招远恒丰银行, 山东 招远 265400)[ 摘?差距, 应积极借鉴西方国家商业银行成功的经验,积极改革, 创造有利于中间业务发展的主客观条件, 制定出符合我国国情的发展战略,有计划、 有步骤地实现我国商业银行向现代化经营模式转变。[ 关键词] 商业银行; 中间业务[ 中图分类号] F832?33? [ 文献标识码] A ? [ 文章编号] 1008? 6153( 2007) 05? 0082? 01[ 作者简介] 薛英莲, 招远恒丰银行干部。要] 大力发展中间业务是世界银行业的总体趋势。但我国目前商业银行中间业务的发展现状与发达国家商业银行还有很大? ?...

    文档格式：PDF | 页数：1 | 浏览次数：12 | 上传日期：2012-02-24 22:42:12 | 文档星级：
    我国商业银行的中间业务及其创新与发展薛英莲( 招远恒丰银行, 山东 招远 265400)[ 摘?差距, 应积极借鉴西方国家商业银行成功的经验,积极改革, 创造有利于中间业务发展的主客观条件, 制定出符合我国国情的发展战略,有计划、 有步骤地实现我国商业银行向现代化经营模式转变。[ 关键词] 商业银行; 中间业务[ 中图分类号] F832?33? [ 文献标识码] A ? [ 文章编号] 1008? 6153( 2007) 05? 0082? 01[ 作者简介] 薛英莲, 招远恒丰银行干部。要] 大力发展中间业务是世界银行业的总体趋势。但我国目前商业银行中间业务的发展现状与发达国家商业银行还有很大? ? 未来银行的竞争, 是新兴业务的竞争, 尤其是中间业务的竞争。因此, 我国商业银行应抓住时机大力发展中间业务, 增强国际竞争力。本文就我国商业银行中间业务发展现状及其中间业务的创新与发展作初步探讨。一、商业银行的中间业务中间业务以其风险小、 收益高的优点受到各国银行的青睐, 尤其是在发达国家, 已成为发达国家商业银行收入和利润的主要来源。商业银行的中间业务是一种广泛的金融服务, 指不占用银行资金, 银行以中间人的身份给客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。严格地说, 他可分为两类, 一类是传统的中间业务, 银行仅以中介人的身份代客户办理各种委托事项, 并以此收取手续费, 其主要包括结算业务、 租赁业务、 信托业务、 代理业务、 信用卡业务、 代保管业务及咨询业务等。另一类是新兴的中间业务, 在资产负债表上没有反映, 但却能为银行带来收益的同时也使银行风险增加的业务, 一般称之为? 表外业务?,主要包括贸易融通类业务、 信用担保类业务和金融衍生工具交易业务。二、 我国商业银行中间业务发展现状随着我国金融体制改革的不断深化和经济高速发展对金融产品需求的拉动, 我国商业银行开始重视中间业务并取得了快速发展。1、 经营理念有较大突破。我国商业银行正逐渐转变经营理念, 将中间业务发展作为实现金融工具创新、 新的利润增长点、 建立现代化经营机制的? 排头兵?。我国各商业银行的分支机构都成立了中间业务部, 对中间业务进行创新和营销, 加强风险控制和业务稽核。各行对中间业务的认识逐步由辅助性业务的间接效益向主营业务直接效益转变, 收费意识明显增强。2、 中间业务收入达到一定规模。在 2001 年底, 我国四大国有商业银行中间业务平均收入约占 7%, 到 2002年底中国建设银行已开办中间业务品种达 300 个, 实现中间业务收入 43. 7 亿元, 约占总收入的 10%。我国四大国有商业银行的中间业务收入由 2000 年到 2003 年年均增长约 34%, 工商银行 2004 年的国内中间业务收入达到100 亿元。3、 中间业务品种明显增加。随着对外贸易的迅猛增长和金融工具的推陈出新, 我国商业银行在开展结算、 汇兑、 代理等中间业务的基础上, 陆续推出了诸如信用卡、 信息咨询、 租赁、 代保管、 房地产金融服务、 担保、 承兑、 信用证等一系列新兴中间业务, 形成了较为完备的中间业务品种体系。三、 我国商业银行中间业务的发展与创新我国商业银行的中间业务起步较晚, 与发达国家相比存在较大的差距, 有必要借鉴西方国家的金融理论和实践经验, 加快自身的发展进程。下面就几种典型的中间业务进行分析, 并指出我国商业银行可能的发展与创新空间。1、转账结算我国已对传统的邮电传递凭证的转账结算进行了改革, 在人民银行与各商业银行之间利用卫星和其他通讯网络建立了电子联行对帐系统, 实行同城清算系统的电子化建设。今后我国银行的发展方向仍是完成现代化支付系统的建设, 改进并提高电子联行应用系统的功能。并通过城市网络、 区域网络与人民银行、 商业银行的会计处理系统相连接, 加速资金周转, 同时继续推动同城自动化清算系统的建设, 实现账务处理自动化。2、银行卡业务虽然我国银行卡业务发展迅速, 但目前信用卡与国际规范还有较大差距。我国应该在尽快建设全国范围的统一协调的银行卡网络的同时, 大胆探索, 实现创新。一是功能创新。大力开发银行卡的消费信贷、 一卡多户、 长话( 市话) 服务、 网上购物、 贷款融资等功能, 实现银行卡功能的多元化, 使银行卡业务渗透到普通居民的日常生活; 二是技术创新。商业银行应在联合的基础上, 在统一的技术标准下, 积极试点 IC 借记卡及 IC 银行卡; 三是机制创新。国际上如万事达卡组织、 VISA 卡组织等大型的银行卡集团的发展都证明公司化、 产业化是银行卡业务发展的必由之路。因此, 可以考虑在联合的基础上逐步把银行卡业务分离出来, 走集约化经营的道路, 独立核算, 自负盈亏, 银行成为其代理或会员。3、 代理业务我国各商业银行目前大部分业务仍集中在代理发行国债、 代理政策性银行业务, 这些业务技术含量低、 发展潜力小, 而我国国有商业银行每年要花费大量的精力争夺代理指标, 因此, 必然导致银行中间业务拓展的重心发生偏离, 而忽视了居民个人对代理业务的大量潜在需求。随着我国国民经济的持续高速发展, 城乡居民收入的不断增长和个人财富的积累, 商业银行应及时突破代理业务, 大力发展私人银行业务。商业银行从事私人银行业务, 不但能增加手续费收入, 而且有利于改善服务态度, 提高服务质量, 并通过建立不同类型的客户网, 进一步巩固和密切客户的关系, 带动居民存款的增长。4、投资银行的业务我国投资银行业务可以结合我国的实际情况, 做企业的财务顾问, 帮助企业进行并购, 实行产权的流动和重组。另外, 商业银行应有前瞻性眼光, 积极开展房地产等资产证券化, 并在金融工程方面进行必要的实践。5、信托和融资租赁业务在我国目前实行分业经营的原则下, 商业银行不允许涉足信托和融资租赁业务。然而随着金融业的逐渐放开,分业管理体制将大大制约我国银行业务的发展空间, 使资金不能发挥充分的效率, 削弱银行的竞争力, 因而混业经营是我国银行业发展的趋势。商业银行应立足未来发展趋势, 主动提前熟悉信托和融资租赁业务, 学习国外经验,寻找业务突破口, 为将来的发展打好基础。( 责任编辑: 孙家学)82第 13 卷第 5 期? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 工会论坛? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? Vol. 13 No. 52007 年 9 月? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? Trade Unions? Tribune? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? Sep. 2007

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