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熟悉钣金件展开、加工作业流程及工艺规程，擅长绘制钣金件展开图和产品BOM清单。

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    188宝金博页面版: 银行卡业务风险及防范　

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    内容提示： 第2l 期总第223期2010年11月内蒙古科技与经济InnerMongol i aSci ence Technol ogy＆EconomyNo．21。the 223th i ssueNov．2010银行卡业务风险及防范乔捷( 中国农业银行内蒙古分行营业部，内蒙古呼和浩特010010)摘要：文章阐述了金融业的主要金融产品银行卡风险形成的原因、途径及其防范措施。关键词：金融业，银行卡，风险原因；风险途径；风险措施中图分类号：F830．4 文献标识码：A文章编号：1007--6921( 2010) 22一0019一02随着我国国民经济增长和人民生活质量的提高，银行卡产业已成为金融业的主要组成部／0-。对于促进消费、减少现金流通、降低交易成本、促进相关产业的发展起着...

    文档格式：PDF | 页数：2 | 浏览次数：118 | 上传日期：2016-05-03 03:48:37 | 文档星级：
    第2l 期总第223期2010年11月内蒙古科技与经济InnerMongol i aSci ence Technol ogy＆EconomyNo．21。the 223th i ssueNov．2010银行卡业务风险及防范乔捷( 中国农业银行内蒙古分行营业部，内蒙古呼和浩特010010)摘要：文章阐述了金融业的主要金融产品银行卡风险形成的原因、途径及其防范措施。关键词：金融业，银行卡，风险原因；风险途径；风险措施中图分类号：F830．4 文献标识码：A文章编号：1007--6921( 2010) 22一0019一02随着我国国民经济增长和人民生活质量的提高，银行卡产业已成为金融业的主要组成部／0-。对于促进消费、减少现金流通、降低交易成本、促进相关产业的发展起着举足轻重的作用。并且银行卡业务发展的质量和效益直接反映着一个银行的服务能力和竞争能力。因此，商业银行在加强业务发展的同时，应做好来自各方面的风险控制，以促进银行卡业务健康快速的发展。1银行卡风险形成的原因银行卡风险形成的原因是多方面的。主要有：①有些持卡人素质低下，存在侥幸心理。②客户自身防范风险意识不强，经验不足，轻信他人，随意泄漏密码。③银行卡信息技术缺陷，信息易被复制。④银行内部机制不健全，未加强岗位制约和权限管理控制造成的内部风险。致使对资料的真实性、合法性审查不严，未杜绝无效申请或虚假申请，造成发卡对象选择不当，使不具备条件、收入水平低下、还款能力没有充分有效保障的高风险人群办理信用卡；或授信额度过高至使超额透支，无力偿还本息；未加强对主动营销团体单位的调查力度，出现集体办卡套现的风险，造成资金损失。2银行卡业务风险形成的主要途径在金融全球一体化，资本市场联系更加紧密的今天，风险管理愈来愈成为商业银行生存的生命线。而银行卡业务是一种高风险、高收益的业务。涉及个人、网上银行、ATM、PoS等电子自助设备和特约商户等。银行卡在个人消费领域中扮演着越来越重要的角色，并充分发挥在理财方面的特殊优势。也随着我国经济的快速发展，电子交易环境持续改善，极大推进了银行卡业务的发展。但其高风险的特点也逐步显现，并覆盖了银行经营管理的所有方面。银行卡存在隐含损失有信用风险、操作风险及市场风险，形成的原因是多方面的。2．1由持卡人本身引发的信用风险借款人没有能力或不愿履行合约，到期未偿还本息，是银行卡业风险的主要风险。主要有：①无法联系到持卡人；②持卡人否定交易；⑧持卡人恶意超限。收稿日期：2010—08—10招聘，获取他人的有效证件，冒名申请信用卡，得逞后购物消费或套现。②在PoS机、ATM机、网上盗取信用卡信息，克隆伪造信用卡。盗取现金或购物消费。③拦截邮件或偷窃真实信用卡取现或购物消费。④非法中介为各类人员申请、办理信用卡，伪造消费交易，收取中间手续费以获得高额利润。一般这种持卡人偿还能力有限，很难正常还款。⑤商户恶意套取银行资金用于非法用途。或利用员工信息申请信用卡，运用自有PoS机进行套现交易套取银行资金。如果商户经营管理出现任何问题，经营风险就转嫁给银行，给银行带来资金损失。⑥外包风险是在银行卡业务外包时由于外包单位管理疏漏，或外包单位与不法分子勾结，盗取信息等各种原因而使银行蒙受损失的风险。2．3银行卡所涉及的市场风险主要是利率风险由于预期利率在到期时的市场利率发生变化产生差异而形成银行损失的可能性。利率调高时，持卡· 19·

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