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188宝金博页面版: 互联网金融助推普惠金融发展探讨

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内容提示: 《上海金~}2014年第 12期 _≥ 熏秣确 融渤幡 漕 § 戚 ●<>●<>·<>●()●0 ●<>●<>●-<>●<>●<>●p ●<>●· <>●◇ ●·<>■-l 。 ●<>·- <>●- .: 》 ·- <>00 ●<>·- <>·<>●<> ●<>·- —:: : _- — ::=>■-<>●《>●-<>●- <> ●-<>●- <> ●-<>■- <>●- <>●-<>·- <>●<>·- <>·-t.: ■<> 林 宏 山 (中国人 民银行漳 州市中心 支行 , 福建漳州 363000) C > ● ll l◇ . <> 摘要 :普 惠金 融的主要特 点是服 务的广泛性和 可获得性 ,由于互联 网金 融 自身特性正 有助于社会各阶层 便 于获取各种金融服务 ,可对互联 网金 融进行 规范 ,并以此推进我 国...

文档格式:PDF | 页数:3 | 浏览次数:48 | 上传日期:2016-03-29 21:50:00 | 文档星级:
《上海金~}2014年第 12期 _≥ 熏秣确 融渤幡 漕 § 戚 ●<>●<>·<>●()●0 ●<>●<>●-<>●<>●<>●p ●<>●· <>●◇ ●·<>■-l 。 ●<>·- <>●- .: 》 ·- <>00 ●<>·- <>·<>●<> ●<>·- —:: : _- — ::=>■-<>●《>●-<>●- <> ●-<>●- <> ●-<>■- <>●- <>●-<>·- <>●<>·- <>·-t.: ■<> 林 宏 山 (中国人 民银行漳 州市中心 支行 , 福建漳州 363000) C > ● ll l◇ . <> 摘要 :普 惠金 融的主要特 点是服 务的广泛性和 可获得性 ,由于互联 网金 融 自身特性正 有助于社会各阶层 便 于获取各种金融服务 ,可对互联 网金 融进行 规范 ,并以此推进我 国普 惠金 融的发展 。 关键词 :普 惠金融 ;互联 网金融 ;政策建议 JEL分类号 :G2;O17 中图分类号 :F832 文献标识码 :A 文章编号 :1006—1428(2014)12—0038—03 一、 我 国普惠金融发展存在不足 (一 )现有传 统金融机构不利于推广普惠金融服务 一是传统金融机构服务覆盖 面缩小 。 由于经济欠发达 地 区的网点效益较差 .传统金融机构逐渐缩减此类 网点 .如 县域 、农 村地区 网点 ,并 以提 供存款 、汇款 等基本金 融服务 为主 ,服务覆盖面不足。二是普 惠金融服务成本高、风险大。 弱势群体金融服务需求 的特点是业务需求 多 、单笔业务量 小 、个人 信用状况较差 ,相对 于高端 客户 ,金融机构 要付 出 较多 的人力物力 ,却 面临较大风险 ,综合业 务效益 也较低 。 三是传统金融机构业务办理门槛较高。为追求利润 、防范风 险,传统金融机构为各类业 务设 置了不同 的准入 门槛 ,如贷 款需要担保 、理财产品有最 低认 购额 、办理 信用卡要有工 资 收入证明等等 ,弱势群体往往被拒之 门外 。2014年西南财经 大学 进行 的“小微企业 指数”调查发现 ,小微 企业要 想从银 行获得贷款并不那么容易 .同时人脉 成了影响贷款是否成 功 的关键要素 ,许多企业被 迫转 向了民间借贷。当借 款额在 5万元 以下时 ,近八成的小微企业会选择 民间渠道 。随着贷 款规模 的扩大 .通过民间借款的 比例逐渐 降低 ,银行渠道 开 始 占主导。当借款额超过 100万元时 ,选择在银行申请贷 款 的小微企业 比例才会超过 75%。 (二)专业普惠金融服务机构经营成效有待提高 目前 .我 国专 门从事普 惠金 融服务的机构主要是小 额 信 贷组织 .它包括公 益性 的非政 府组织 、政策 性担保公 司 、 正规金融机构 的小贷部 门以及商 业性小额贷款公 司 、村镇 银行 、资金互助社等。 由于弱势群体 的偿 还能力较低 ,公益 性小额 信贷组织 在得不 到资金补充 时往往难 以持续 经营 . 部分商业性小额信贷组织则将 资金投 向收益较 高的非普惠 金融项 目。中国人民银行 2014年 1月发布 的(2013年小额 贷款公司数据统计报告》显示 ,截至 2013年底 ,全国共有小 额贷款公 司 7839家 ,未结 清贷款 8191亿 元 .仅 相当于一家 中型银行的贷款规模 。很 多小贷公 司由当地龙头企业 控制 , 小微企业不容易获得贷款 ,而且 ,小贷公 司的贷 款实际利率 常常高于 2O%,小微企业无 力承担。 (三)国内普惠金 融发展不均衡 金融服务水平 与经济发展水 平息息相关 .由于我国经 济发展水平不一 ,普惠金融发展水平也不均衡 。人 民银行金 融消 费权益保 护局局 长焦瑾璞 领导 的团 队根 据 2013年分 省 区的《区域 金融运 行报 告》对 普惠金 融指 数 (IFI)进行 测 算 ,结果 显示 ,我 国有 近一半 的省 区处于低普 惠金 融区间 , 其 中北京 、上 海 、浙 江和天津 4省区 的 IFI处于高普 惠金融 区间 ,占全 国的 12.9%;宁夏 、青海 、重 庆 、辽宁、广东 、山西 、 甘肃 、江苏 、海南 、陕西 、四川 、福建 等 12个省 区处于 中等普 惠金融 区间 ,占 38.7%;其他 15个省 区处于低普惠金融 区 间 ,占 48.4% 。 (四 )小微企业 、低收人群体金融服务需求得不到满足 中国 目前 有近 l100多万的小微企业 .近 5000万的个 收稿 日期 :2014—09—17 作者简 介:林宏山 (1959一),男 ,福建漳州人 ,经济师,中国人 民银行漳州市 中心支行行长。 38

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