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经济学研究 JOURNAL OF QINGHAI MINZU UNIVERSITY 2026年第3期中华人民共和国国有银行信贷管理体制的构建历程、演进特征与历史经验刘林（福建商学院，福建福州350012摘要：中华人民共和国成立以来，国有银行信贷管理体制伴随经济体制、金融组织结构、银行治理方式调整的持续演进，逐步形成具有中国特色的制度模式。本文以1949年至今为时间跨度，将其划分为初创、过渡、转轨、市场化改革、现代金融体制建设五个阶段，从信贷资金管理、审批管理、风险管理三个维度系统考察其演进脉络、制度特征、内在逻辑。研究表明，国有银行信贷管理体制变迁呈现国家主导、渐进改革、服务实体经济导向的特点，体现了经济体制变迁、银行组织重构、信贷制度调整的协同演进。历史经验表明，坚持党的领导、立足中国国情、统筹改革创新、稳步推进，是完善我国信贷管理体制的重要原则。关键词：国有银行：信贷管理体制：制度变迁：历史经验中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1674-9227（2026）03-0094-10《中华人民共和国国民经济和社会发展第十五个五年规划纲要》提出“加快建设中国特色现代金融体系"，国有银行信贷管理体制作为连接国家战略、金融治理、资源配置的重要制度安排，集中体现了国家经济体制调整、金融组织重构、银行治理变迁的内在关系。从历史维度考察其构建与演进，不仅有助于把握中国特色金融制度的形成逻辑，也能为新时代优化信贷治理、提升金融服务实体经济能力提供历史参照。现有研究普遍认为国有银行信贷管理体制具有国家主导、渐进改革、服务实体经济等特征，但多聚焦特定阶段或单一事件，较少覆盖中华人民共和国成立以来的长时段分析，对路径依赖、制度互补以及强制性和诱致性制度变迁理论之间关系的讨论也不够充分。尤其是，中国信贷管理体制中“国家持续主导”的制度现实，对诺斯所强调的“制度惯性存在持续性”的观点提出了情境性修正要求，而中央集权式约束与地方扩张激励并存的制度结构，也使青木昌彦等强调的制度互补理论面临新的解释张力。基于此，本文从经济学的视角，尝试回答现有制度变迁理论在解释中国国有银行信贷管理体制变迁时，是否面临概念调整或边界修正？中国信贷管理体制变迁是否揭示了独特的“强制性变迁”与“诱致性变迁”的交织模式？一、国有银行信贷管理体制改革的文献述评与理论分析框架（一）文献述评学界普遍认为，国有商业银行是金融体系的重要支柱，其信贷管理体制效率直接影响资源配置、金融稳定、实体经济发展。围绕这一问题，既有研究主要集中于信贷管理效率、信贷资源配置、数字化风险治理以及经济史演进四个方面。在信贷管理效率方面，国外研究多从金融抑制、软预算约束、银行治理改革展开。McKinnon与Shaw认为，利率管制与信贷配额等金融抑制政策本文系2024年度福建省188宝金博页面版系统哲学社会科学一般研究项目“融资视域下福建省先进制造业企业经营绩效高质量发展的激励约束机制研究”（项目编号：JAS24098）的阶段性研究成果。收稿日期：2026-03-15作者简介：刘林（1988一），青海西宁人，博士，福建商学院财务与会计学院讲师，硕士研究生导师。研究方向：商业银行信贷管理。94