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    188宝金博页面版: 建立现代农村金融信用体系_基于实践的思考.pdf

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    内容提示： 建立现代农村金融信用体系: 基于实践的思考*谢小蓉　谢小英　李　江　杜金沛　　 [ 摘要] 建立现代农村金融信用体系是发展农村金融的第一命题。基于扶贫经济合作社在我国实践的失败教训, 本文阐述了当前中国农村金融信用体系建设主要包括四个方面, 即信用环境建设、信用评估体系建设、信用服务体系建设、信贷风险处理体系建设, 并提出了政府应承担的相应职能。[ 关键词] 扶贫经济合作社　农村金融　信用体系　政府职能[ 中图分类号] F830. 6　[ 文献标识码] A　[ 文章编号] 1003—7470 ( 2010) —10—0076 ( 04)[ 作者] 谢小蓉　讲师　西南财经大学中...

    文档格式：PDF | 页数：4 | 浏览次数：18 | 上传日期：2014-12-13 15:23:09 | 文档星级：
    建立现代农村金融信用体系: 基于实践的思考*谢小蓉　谢小英　李　江　杜金沛　　 [ 摘要] 建立现代农村金融信用体系是发展农村金融的第一命题。基于扶贫经济合作社在我国实践的失败教训, 本文阐述了当前中国农村金融信用体系建设主要包括四个方面, 即信用环境建设、信用评估体系建设、信用服务体系建设、信贷风险处理体系建设, 并提出了政府应承担的相应职能。[ 关键词] 扶贫经济合作社　农村金融　信用体系　政府职能[ 中图分类号] F830. 6　[ 文献标识码] A　[ 文章编号] 1003—7470 ( 2010) —10—0076 ( 04)[ 作者] 谢小蓉　讲师　西南财经大学中国西部经济研究中心　四川成都　610074谢小英　四川省攀枝花市商业银行信贷经营部　四川攀枝花　617000李　江　四川省攀枝花市商业银行瓜子坪支行　四川攀枝花　617000杜金沛　副教授　华南农业大学广东农村政策研究中心　广东广州　510642* 本文系广东省软科学项目 “ 新农村建设中广东支持农业企业科技创新的政策转型与支撑体系建设研究”( 编号: 2008B070800054) 的研究成果。　　一、实践: “ 扶贫经济合作社”1. 基本情况1993 年, 中国社会科学院扶贫小额信贷实验项目 “扶贫经济合作社” ( 简称扶贫社) 启动, 开始了中国乡村复制尤努斯 “乡村银行” 模式的研究与实践。项目课题组先后建立起试验点: 1993 年河北易县、 1995年河南虞城和南召、 1996 年陕西丹凤、 2003年河北涞水和四川金堂。其资金来源于孟加拉乡村银行信托基金的低息贷款和福特基金会提供的无偿资助。例如, 首个河北易县试验点初始贷款本金仅为7 万美元, 分别是孟加拉乡村银行信托基金的5 万美元分期拨付的低息贷款、福特基金会提供的5 万美元的无偿资助( 其中3 万美元作为研究、 培训和操作经费) 。扶贫社的基本做法是: 以妇女为主体, 5人小组联保, 每户贷款不得超过2000 元, 每周分期还钱, 按照贷款额的5% 收取小组基金和强制储蓄作为风险基金, 按期还款以后还可以接着贷款并相应提高借款金额, 以及无限期地循环贷款。试点几乎照抄照搬了孟加拉乡村银行的全套模式, 合作社成立初期农户非常配合地遵守规则, 进展顺利。据中国社会科学院的一份统计数据显示, 扶贫社先后共投入贷款资本金1500多万元, 累计发放贷款1 亿多元, 获贷款支持的贫困户16000 户左右, 累计受益农户约4 万户, 覆盖贫困人口约20 万人。 总体来说, 基本实现当年收益覆盖成本。2. 存在的问题扶贫社实践虽然取得一定成效, 但是存在的问题也不容乐观。其主要表现在以下三方面。( 1) 扶贫社领导、员工的违规问题。由于监管失灵, 制度设计不够科学, 扶贫社存在着权力寻租的疏漏。 一是领导不按制度规定招录大量的亲属。 例如, 河南虞城扶贫社店集乡分社某主任不顾制度规定, 陆续把8 个亲属招进了员工总数仅33 人的扶贫社。二是为了获得工资提成 ( 每放出1000 元贷款获得6 元工资提成) , 扶贫社社员大量违规放贷或极力游说农户贷款。一般来说, 每户贷款不得超过2000元, 但有社员一次放贷某一位中心主任4 万多元。( 2) 贷款农户的信用问题。由于人手紧缺、制度失灵等原因, 长期以来, 国家贴息扶贫贷款的坏账率达到50% 以上。国家贴息扶贫款不论贷款给农户中的富人还是穷人, 几乎都收不回来, 以致于农村信用环境越来越差。虽然扶贫社跟国家贴息扶贫〔 1〕·76·农村经济2010 年第10期

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