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    188宝金博页面版: 汽车金融的未来

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    内容提示： I产 经ND UST R Y汽车金融的未来.江源 ( 特约撰稿 !随着我国加入WTO过渡期的结束,汽车金融领域已向外资开放?这给中国的汽车金融服务业带来了巨大挑战和机遇?2 0 0 9 年, 中国汽车产销量已跃居世界首位, 2010年前10个月产销量分别达到1308万辆和131 4 万辆 , 同比分别增长36.1%和3 6 %, 继续领跑全球?作为汽车制造业产业链中利润率最高的一环, 汽车金融在中国的发展现状如何? 如何促进这个行业的健康发展? 都是我们需要解决的问题?主体结构不合理 ?目 前我国汽车信贷服务主体包括国有商业银行 ?汽车生产企业的财务公司, 其中以国有商业银行为主 ?而在...

    文档格式：PDF | 页数：2 | 浏览次数：50 | 上传日期：2015-01-31 15:58:29 | 文档星级：
    I产 经ND UST R Y汽车金融的未来.江源 ( 特约撰稿 !随着我国加入WTO过渡期的结束,汽车金融领域已向外资开放?这给中国的汽车金融服务业带来了巨大挑战和机遇?2 0 0 9 年, 中国汽车产销量已跃居世界首位, 2010年前10个月产销量分别达到1308万辆和131 4 万辆 , 同比分别增长36.1%和3 6 %, 继续领跑全球?作为汽车制造业产业链中利润率最高的一环, 汽车金融在中国的发展现状如何? 如何促进这个行业的健康发展? 都是我们需要解决的问题?主体结构不合理 ?目 前我国汽车信贷服务主体包括国有商业银行 ?汽车生产企业的财务公司, 其中以国有商业银行为主 ?而在国外, 汽车信贷服务以汽车生产企业的财务公司或租赁公司为主 ?商业银行无法满足汽车信贷服务的规模化和专业化要求, 在汽车金融服务方面存在很大的劣势?信用管理与风险控制不完善 ?这主要体现在汽车信贷中资信评估制度不健全和担保机制不完善两方面 ?金融机构对借款人的偿还能力和资信状况难以 及时准确掌握, 不利于对消费信贷风险的监控 ?而虽然汽车贷款的担保抵押在名义上有房产抵押?票据质押和第三者保证等方式, 但相关法规制度不配套, 适用范围也十分有限?产品结构单一 ?目 前汽车信贷发放的对象以汽车生产企业和经销商等法人为主, 即以融资性信贷为主, 直接面向消费者的消费信贷比 例较小 ?国外广泛开展的经销商库存融资?用户分期付款没有得到推广?汽车消费信贷观念尚未广泛普及?汽车消费信贷业务在中国仅开展了6年, 尚未为广大的消费者充分认识和接受?而中国的国情也决定了, 消费信贷在中国的普及尚需时日?法规制度不完善? 中国没有支撑汽车信贷消费的 健全的法律框架系统及监管措施, 政策上还有禁区?总的移 睐 , 目前中国的汽车金融的服务水 平较低, 风险较高, 离期望{旬 巫 很 遥远 ?中国汽车金融刚起步所谓汽车金融服务业, 是依托并促进汽车业发展的金融产业?广义的汽车金融服务不仅覆盖了汽车售前 ?售中和售后的全过程, 而且延伸到汽车消费及相关领域?自1 9 9 8 年我国商业银行首次开办汽车消费信贷业务以 来, 汽车金融业务在我国已经取得了 很大的突破, 汽车信贷的贷款额迅速增长?但从相对比例上看, 汽车消费信贷的市场潜力还远远没有得到开发 ?我国目前通过贷款销售出去的汽车占新车销售总额的比例不足20%, 与国外的70%相差很远, 贷款规模远不能满足需要 ?而在美国, 以贷款方式销售汽车的比例达到了80%一8 5 % , 在德国, 这一数字为71%, 即使是在发展中国家的印度, 这一数字也达到了6 0 %一7 0 % ?可以说, 中国的汽车金融服务业发展不尽如人意之处还很多?汽车信贷模式上的缺憾在我国, 汽车金融服务集中体现在消费信贷上 ?据了解, 目 前在我国的汽车消费信贷中, 商业银行的放款规模占 整个市场的9 5 %以上, 处于绝对的主导, 而汽车集团财务公司的业务量则是微乎其微,2002年财务公司的贷款余额仅为 2100万兀 ?因此, 欲分析中国金融的发展状况,应从分析汽车信贷开始, 而要分析汽车信贷, 应主要从银行着手 ?从银行的角度来看, 目 前国内 汽车消费信贷主要有三种运作模式: 间客式 ?直客式和汽车集团主导式? 间客式! 将经销商 ?银行和保险公司三方联系到一起, 共同承担贷款风险,极大地降低了风险系数, 并且简化了贷款申请和审批的程序 ? 直客式 !与传统的以汽车经销商作为信贷中 介的 间客模式 ! 比起来, 最主要的优势在于为客户节省了中间环节, 节约了时间和中介费? 直客式! 由于有保险公司的参与, 有利于防范贷款资金风险, 已逐渐为国内的商业银行所接受?然而, 上两种模式都无法摆脱现有的汽车信贷在风险管理上的缺憾 ?现阶段,中国基本不做风险评估, 或信用评估仅流于形式, 将风险简单转移到经销商和保险公司身上?而事实上, 经销商则通过提高相关费用加重了购车者的负担?56 商 周刊

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