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188宝金博页面版: 套取贷款行为的责任认定37200

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内容提示: ?? 摘 要: 套取贷款行为在社会上屡见不鲜, 面对这种行为, 首先需要明确的是为套取贷款而签订的合同效力问题, 以初步明确各自的民事责任问题。 在此基础上, 我们可以以合同的效力认定为参考依据, 将套取贷款行为区分为“套贷” 和“骗贷”, 以确定行为人是否有非法占有的目的, 在此基础上, 确定行为人的刑事责任。 中国论文网 关键词: 套取贷款; 合同效力; 非法占有 基本案情: 原告陈某(卖方) 与被告李某(买方) 签订房屋买卖合同, 并进行了产权过户登记。 同时, 被告李某向银行申请购房贷款 40 万元。 之后, 原告陈某一直实际居住于系争房屋, 并每月存入被告...

文档格式:DOC | 页数:2 | 浏览次数:58 | 上传日期:2015-02-04 08:03:33 | 文档星级:
   摘 要: 套取贷款行为在社会上屡见不鲜, 面对这种行为, 首先需要明确的是为套取贷款而签订的合同效力问题, 以初步明确各自的民事责任问题。 在此基础上, 我们可以以合同的效力认定为参考依据, 将套取贷款行为区分为“套贷” 和“骗贷”, 以确定行为人是否有非法占有的目的, 在此基础上, 确定行为人的刑事责任。 中国论文网 关键词: 套取贷款; 合同效力; 非法占有 基本案情: 原告陈某(卖方) 与被告李某(买方) 签订房屋买卖合同, 并进行了产权过户登记。 同时, 被告李某向银行申请购房贷款 40 万元。 之后, 原告陈某一直实际居住于系争房屋, 并每月存入被告李某还贷账户 2400 元或 2500 元不等。 期间, 被告李某持系争房屋产权证向案外人张某抵押贷款 20 万元, 该抵押现尚未注销。 原告称, 双方系虚假买卖, 目的为套取银行贷款, 要求确认买卖合同无效, 恢复原告产权; 被告称, 双方意思表示真实, 买卖已成立, 要求解除租赁关系, 原告迁出系争房屋。 一、 从民事角度审视套取银行贷款行为 上述套取银行贷款行为在实践中屡见不鲜, 作为案外人, 我们能做的是还当事人一份公平。 首先, 在民事领域: (一) 以意思表示为切入点认识套取贷款行为 对民事行为进行评判的核心依据是意思表示, 意思表示真实与否, 决定着民事行为的效力, 如果意思表示不一致或不健全, 则构成意思表示瑕疵。 本文中套取贷款行为即为虚伪表示。 这意味着需要进一步分析合同的效力问题。 (二)“套贷” 与“骗贷” 两种情形中的不同合同效力 所谓“套贷” 即本文开篇所列举的案例情形; 而所谓“骗贷” 是指套取贷款者有将银行贷款据为己有或无归还意思的情况。 在“套贷” 情形中, 出卖人签订合同时并不基于真实的意思表示; 在“骗贷” 情形中, 合同行为应认定为无效合同。 二、 民事效力与刑事责任的关系 (一) 民法与刑法指导精神的差异 民法和刑法指导精神存在差异: 民法调整的是平等主体之间的人身、 财产关系。 当民事领域的法律事实与客观真实背离时, 民法允许为追求效率而牺牲客观真实。 而刑法的内容是认定罪与非罪、 此罪与彼罪, 以及如何量处相应刑罚, 因此其更注重实质合理性。 (二) 不同的民事效力对刑事责任认定的指导 出于维护交易安全、 保护信赖利益的需求, 认定合同无效应秉持限制精神。 正因为如此《合同法》 修改了《民法通则》 的规定, 如果不涉及损害国家利益、 恶意串通等情形, 欺诈合同的效力就不是绝对无效而是可撤销。 肯定此合同的效力是为了维护市场秩序的稳定。 这种区分一方面维护了市场流通与秩序, 另一方面也为刑事责任的认定提供了思路。 以本文为例: 如果是“套贷” 行为, 则行为人不会构成诈骗类罪, 而如果是“骗贷” 行为, 则行为人可能会涉及诈骗类犯罪。 三、 套取贷款行为的刑事责任认定 (一) 套取贷款行为可能涉及的刑事责任 在本文中, 名义买受人、 名义出卖人和银行都是潜在的受害者。 在刑法中规制这类行为的条款有: 1. 刑法第一百七十五条之一规定, 骗取贷款是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、 票据承兑、 信用证、 :, 给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。 2. 刑法第一百九十三条规定, 贷款诈骗罪是指以非法占有为目的, 通过编造引进资金、 项目等虚假理由、 使用虚假的经济合同、 使用虚假的证明文件、 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保等方法诈骗银行或者其他金融机构贷款的行

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