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    内容提示： 考试比重： 1、 理论知识 项目 助 理理财 规 划 师（%） 5 70 3 5 3 4 4 — 3 3 — 100 基本要求 职业道德 基础知识 现金规划 消费支出规划 188宝金博页面版规划 风险管理和保险规划 投资规划 税收筹划 退休养老规划 财产分配与传承规划 指导与创新 相关知识 合计 2、 专业能力 项目 助 理理财 规 划 师（%） 5 15 10 20 25 — 15 10 — 100 能力要求 现金规划 消费支出规划 188宝金博页面版规划 风险管理和保险规划 投资规划 税收筹划 退休养老规划 财产分配与传承规划 指导与创新 合计 六、 考试教材 助理理财规划师（国家职业资格三级） 考试指定教材： 一、《理财规划师基础知...

    文档格式：DOC | 页数：44 | 浏览次数：193 | 上传日期：2015-04-01 11:07:50 | 文档星级：
    考试比重： 1、 理论知识 项目 助 理理财 规 划 师（%） 5 70 3 5 3 4 4 — 3 3 — 100 基本要求 职业道德 基础知识 现金规划 消费支出规划 188宝金博页面版规划 风险管理和保险规划 投资规划 税收筹划 退休养老规划 财产分配与传承规划 指导与创新 相关知识 合计 2、 专业能力 项目 助 理理财 规 划 师（%） 5 15 10 20 25 — 15 10 — 100 能力要求 现金规划 消费支出规划 188宝金博页面版规划 风险管理和保险规划 投资规划 税收筹划 退休养老规划 财产分配与传承规划 指导与创新 合计 六、 考试教材 助理理财规划师（国家职业资格三级） 考试指定教材： 一、《理财规划师基础知识(第三版)》 目录 第一章 理财规划基础 第二章 财务与会计 第三章 宏观经济分析 第四章 金融基础 第五章 税收基础 第六章 理财规划法律基础 第七章 理财计算基础 第八章 理财规划师的工作流程和工作要求 二、《助理理财规划师专业能力(第三版)》 目录 第一章 现金规划 第二章 消费支出规划 第三章 188宝金博页面版规划 第四章 风险管理和保险规划 第五章 投资规划 第六章 退休养老规划 第七章 财产分配与传承规划 助理理财规划师（国家职业资格三级） 考试辅导用书： 一、《理财规划师基础知识习题集》 二、《助理理财规划师专业能力(三级)习题集》 主编： 刘彦斌 编者： 赵清 田家广 韩莹 马万信 第一章 理财规划基础 一、 理财规划师基础知识同步辅导与强化练习 1． 生命周期理论与家庭模型 (1)生命周期理论 个人理财规划是基于人的生命周期而存在的， 理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略， 来帮助他们实现自己的生活目标。 人从出生到死亡会经历婴儿、 童年、 少年、 青年、 中年、 老年六个时期。 由于婴儿期、 童年期、 少年期没有独立的经济来源， 通常也不必承担经济责任， 因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。 而青年期、 中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。将理财规划的重要时期进一步细分， 可分为五个时期， 即单身期、家庭与事业形成期、 家庭与事业成长期、 退休前期和退休期。 1)单身期 单身期指从参加工作至结婚的这段时期， 一般为 2—8 年， 这时客户的年龄一般为 22～30 岁之间。 在这个时期， 个人刚刚迈入社会开始工作， 经济收入比较低且花销大． 但这个时期又往往是家庭资金的原始积累期。 这个时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作， 此外， 也要广开财源， 尽量每月能有部分结余，进行小额投资， 一方面尽可能多地获得财富， 另一方面也为今后的理财积累经验.． 2)家庭与事业形成期 家庭与事业形成期指从结婚到新生儿诞生的这段时期， 一般为L～3 年。 在这个时期， 个人组建了家庭， 伴随着子女的出生， 经济负担加重。 对于双职工庭， 经济收入有了一定的增加而且生活开始走向稳定。 在这个阶段， 尽管家庭财力仍不是很强大． 但呈现蒸蒸日上之势。 此时家庭最太的支出一般为购房支出， 对此应进行仔细规划， 使月供负担在自己的经济承受范围之内。 另外， 此时应开始考虑到高等188宝金博页面版费用的准备， 以减轻子女接受高等188宝金博页面版时的资金压力。 3)家庭与事业成长期 家庭与事业成长期指子女出生到子女完成大学188宝金博页面版的这段时期，一般为 18～22 年。 在这个时期， 家庭成员不再增加， 整个家庭成员年龄都在增长， 经济收入增加的同时花费也随之增加， 生活已经基本稳定。 但子女上大学后， 由于高等188宝金博页面版支出的增加， 家庭支出会有较大幅度上升。 对处于这一时期的家庭而言， 应设法提高家庭资产中投资资产的比重， 逐年累积净资产。 4)退休前期 退休前期指子女参加工作到个人退休之前的这段时期， 一般为10～15 年。 在这个时期， 家庭已经完全稳定， 子女也已经经济独立， 家庭收入增加， 支出减少， 资产逐渐增加， 负债逐渐减少。 此时个人的事业一般处于巅峰状态， 但身体状况开始下滑。 这一时期，最重要的应该是准备退休金， 并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重， 博取更加稳健的收益。 5)退休期 退休期指退休后的这段时期。 进入退休期， 客户肩负的家庭责任减轻， 锻炼身体、 休闲娱乐是生活的主要内容， 收支情况表现为收入减少， 而休闲、 医疗费用增加， 其他费用降低。 此时， 客户风险承受能力下降， 对资金安全性的要求远远高于收益性， 所以在资产配置上要进一步降低风险。 在这一时期个人(家庭)最主要的目标就是安度晚年， 享受夕阳红， 并开始有计划地安排身后事。 (2)家庭模型 基本的家庭模型有三种： 青年家庭、 中年家庭和老年家庭。 根据家庭收入主导者的生命周期而定， 家庭收入主导者的生理年龄在35 周岁以下的家庭为青年家庭。 家庭收入主导者的生理年龄在 55周岁以上的家庭为老年家庭， 介于这两个界限之间的为中年家庭。理财规划必须和不同的生命周期、 不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。 2． 理财规划的目标与原则 (1)理财规划的目标 1)理财规划的总体目标 每个人的理财目标千差万别， 同一个人在不同的阶段的理财目标也不相同． 但从一般角度而言， 理财规划的目标可以归结为两个层次： 实现财务安全和追求财务自由。 财务安全， 是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。 财务自由， 是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 一般来说， 衡量一个人或家庭的财务安全， 主要有以下内容： ①是否有稳定、 充足的收入； ②个人是

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