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188宝金博页面版: 004.家庭收支和债务管理(四)(1)

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内容提示: 考点 6 :投资性资产和投资性负债( 1 )? 投资性资产 ? 定义:能够产生利息收入或资本利得的资产中扣除自用性资产后的资产 ? PS :股、债、基、投资性房产等考点 6 :投资性资产和投资性负债( 2 )? 投资性资产的特征 ? 主要目的:长期收益和资本利得 ? 具有一定流动性 ? 长期资本升值和收益有一定的预见性(以便于对客户所需要的投资回报进行资产配置) ? 出售套现不会对客户生活品质造成负面影响考点 6 :投资性资产和投资性负债( 3 )? 投资性资产的分类 ? 可配置投资性资产:流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等 ? 不可配置投资性资产:流动性较差...

文档格式:PDF | 页数:2 | 浏览次数:9 | 上传日期:2024-11-20 21:24:46 | 文档星级:
考点 6 :投资性资产和投资性负债( 1 )• 投资性资产 • 定义:能够产生利息收入或资本利得的资产中扣除自用性资产后的资产 • PS :股、债、基、投资性房产等考点 6 :投资性资产和投资性负债( 2 )• 投资性资产的特征 • 主要目的:长期收益和资本利得 • 具有一定流动性 • 长期资本升值和收益有一定的预见性(以便于对客户所需要的投资回报进行资产配置) • 出售套现不会对客户生活品质造成负面影响考点 6 :投资性资产和投资性负债( 3 )• 投资性资产的分类 • 可配置投资性资产:流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等 • 不可配置投资性资产:流动性较差、一时无法变现的投资性资产,如:未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等考点 6 :投资性资产和投资性负债( 4 )• 投资性负债 • 定义:用于投资的各种债务 • PS :客户利用财务杠杆进行金融投资所拥有的债务,投资性房产的按揭贷款,用于实业投资的个人债务等• 投资性负债比率=投资性负债 ÷ 总负债 • 反映了客户的理财积极性、风险属性历年真题演练多。杭彝プ什赫矶约彝ゲ莆褡纯鲂畔⒔姓,主要反映了( )的情况。A .投资性资产 B .家庭生活支出 C .流动性资产D .理财收入 E .自用性资产【答案】 ACE【解析】家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。总资产减去总负债即家庭的净资产。普通家庭的资产通常被分为三大类:自用性资产、投资性资产和流动性资产。相应地,负债也因此被分为自用性负债、投资性负债和消费性负债。BD 两项由家庭收入支出表反映。第二阶段总结:家庭资产负债分类 • 家庭资产负债恒等式:资产-负债=净资产资产 负债 衡量指标流动性资产1 )特征:流动性强、安全性高、利息收入低(以 3-6 个月左右家庭生活支出储备现金)消费性负债任何投资前,先还清信用卡债1 )消费性负债比率 =消费性负债 ÷ 总负债2 )反映家庭流动性状况;比率高,家庭流动性差

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