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    188宝金博页面版: 银行系统论文：合规风险管理应首先把握的四个概念

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    内容提示： 合规风险管理应首先把握的四个概念 2006 年， 中国银行业监督管理委员会出台《商业银行合规风险管理指引》 ， 要求各商业银行加强合规风险管理。 农业银行的合规风险管理工作也步入正轨， 各级行对合规管理的重视工作空前。 笔者认为， 搞好合规风险管理工作应首先把握以下四个概念： 一、 合规 近些年， “依法合规” 一词在我国商业银行监督管理工作中经常使用。 但是， 许多人对“合规” 概念的理解却是表面化的， 有的将“合规” 理解为银行及其分支机构的经营管理行为必须符合银行(总行) 制定的规章制度， 有的将“合规” 简单地理解为就是符合规定， 不符合规定就...

    文档格式：DOC | 页数：2 | 浏览次数：14 | 上传日期：2012-12-17 10:51:51 | 文档星级：
    合规风险管理应首先把握的四个概念 2006 年， 中国银行业监督管理委员会出台《商业银行合规风险管理指引》 ， 要求各商业银行加强合规风险管理。 农业银行的合规风险管理工作也步入正轨， 各级行对合规管理的重视工作空前。 笔者认为， 搞好合规风险管理工作应首先把握以下四个概念： 一、 合规 近些年， “依法合规” 一词在我国商业银行监督管理工作中经常使用。 但是， 许多人对“合规” 概念的理解却是表面化的， 有的将“合规” 理解为银行及其分支机构的经营管理行为必须符合银行(总行) 制定的规章制度， 有的将“合规” 简单地理解为就是符合规定， 不符合规定就是违规。 显然， 这些理解与国际银行业对“合规” 的理解是不一致的。 从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看， 银行的合规特指遵守法律、 法规、 监管规则或标准。 至于银行的行为是否符合银行自己制定的内部规章制度， 这不属于合规及合规风险的范畴， 而是需要通过银行内部审计监督去解决的问题。《商业银行合规风险管理指引》对合规的含义也进行了 如下明确“是指使商业银行的经营活动与法律、 规则和准则相一致。 ” 法律、 规则及准则主要是指与银行经营业务相关的法律、 规则及标准， 主要包括反洗钱、 防止恐怖分子进行融资活动的相关规定， 以及涉及银行经营的准则（包括避免或减少利益冲突等问题） ， 隐私及数据保护以及消费者信信贷等方面的规定； 此外， 依据监管部门或银行自身采取的不同监督管理模式， 上述法律、 规则及标准还可延伸至银行经营范围之外的法律、规则及准则， 如劳动就业方面的法律法规及税法等。 法律、 规则及准则可能有不同的渊源， 包括监管部门制定的法律、 规则及准则， 市场公约，行业协会制定的行业守则以及适用于银行内部员工的内部行为守则。它们不仅包括那些具有法律约束力的文件， 还可能包括更广义上的诚实廉正和公平交易的行为准则。 二、 合规风险 合规风险是指因违反法律或监管要求而受到制裁的风险、 遭受金融损失的风险以及因银行未能遵守所有适用法律、 法规、 行为准则以及相关惯例标准而给银行信誉带来的损失等方面的风险。 有时， 合规风险也指诚信风险， 因为银行的商誉有时与其一贯遵循的诚实廉正原则和公平交易原则密切相关。 为了满足监管当局的监管要求， 银行必须采取有效的合规政策和流程规定， 以确保在违反法律、 规则和标准的情形发生时， 银行管理人员能够采取适当措施予以纠正。 合规风险与操作风险、 法律风险既有联系又有区别。 操作风险是指银行由于不完善或有问题的内部程序、 人员、 计算机系统或外部事件所造成的损失。 操作风险与合规风险的主要区别是: 1、 划分标准不同。 操作风险、 信用风险和市场风险这三大类风险， 是从可能对银行的资本造成损失的角度划分的而合规风险是从守法与违法的角度出发， 并不考虑银行的资本充足率问题。 2、 风险引发因素不同。 操作风险是由不完善或有问题的内部程序、 人员、 计算机系统或外部事件等引发的风险合规风险则是因为银行违反法律法规及监管规章而导致的风险。 3、 风险内涵不同。 操作风险的内涵比较复杂，它既包括操作交易风险， 也包括技术风险、 内部失控风险， 还包括外部欺诈、 盗抢等风险，合规风险的内涵则相对单一， 只是集中于银行违法行为所导致的法律后果。 操作风险与合规风险也有一定的关联性， 主要是操作风险可以导致合规风险的发生， 合规风险的背后必有操作风险， 某个具体的操作风险可能直接转为合规风险。 法律风险有广义和狭义的解释。广义的法律风险通常是指因银行及其交易方的行为不符合法律规定或者监管法令而导致财务损失、 合约无法实现、 被处罚或者产生诉讼纠纷的风险。 事实上， 广义的法律风险涵盖了合规风险， 但是， 在合规风险越来越被单独强调和重视的情况下， 法律风险的涵义便相应缩小了。 狭义的法律风险一般是指因合约不能执行或合约一方超

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