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    188宝金博页面版: 互联网金融助力普惠金融发展探究

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    内容提示： FINANCE&ECONOMY 金融经济 互联网金融助力普惠金融发展探究 赵 刚 杨立凤 (中国人 民银行沈阳分行 ，辽宁 沈阳 110001) 摘要：目前，我国普惠金融的发展 虽然迅猛，但普惠程度 依然不高，而互联网金融的先天优势，恰能弥补普惠金融的不 足。本文在分析互联 网金融发展现状与存在风险的同时，建 议对互联网金融进行规范，以此助推我 国普 惠金 融的发展 。 关键词：普惠金融；互联网金融 一、 我国普惠金融及其发展现状 2005年，联合国举办的“国际小额信贷年”会议上首次 提出了普惠金融的概念。当时，联合国将普惠金融定义为 “一个能够有效地、全方位地为社会所有阶层或群体...

    文档格式：PDF | 页数：2 | 浏览次数：59 | 上传日期：2016-05-25 04:39:05 | 文档星级：
    FINANCE&ECONOMY 金融经济 互联网金融助力普惠金融发展探究 赵 刚 杨立凤 (中国人 民银行沈阳分行 ，辽宁 沈阳 110001) 摘要：目前，我国普惠金融的发展 虽然迅猛，但普惠程度 依然不高，而互联网金融的先天优势，恰能弥补普惠金融的不 足。本文在分析互联 网金融发展现状与存在风险的同时，建 议对互联网金融进行规范，以此助推我 国普 惠金 融的发展 。 关键词：普惠金融；互联网金融 一、 我国普惠金融及其发展现状 2005年，联合国举办的“国际小额信贷年”会议上首次 提出了普惠金融的概念。当时，联合国将普惠金融定义为 “一个能够有效地、全方位地为社会所有阶层或群体，尤其是 那些被传统金融忽视的农村地区、城乡贫困群体提供服务的 金融体系”。随着金融的发展，普惠金融不仅仅是构建一个 金融体系，更重要的是要能够提供普惠的可持续的金融服 务。2O世纪 90年代以来，尤其是进入 21世纪后 ，我国普惠 金融发展迅猛，普惠金融机构和业务均呈现快速发展态势， 但普惠程度依然不高。 (一)从传统金融机构履盖面看。新中国成立伊始 ，就致 力于在边远地区建立金融机构网点。近些年来，绝大部分乡 镇建立起了农村信用合作社、农业银行及邮政储蓄银行，在 县城还设立了中国农业发展银行及一些商业银行。然而，为 了经营效率与资金安全，金融机构更愿意在经济发达地区设 立网点，逐渐缩减在经济不发达地区设立营业网点数量，导 致传 统金融机构履盖面不足。 (二)从专业普惠金融机构服务成效上看。目前，我国专 业从事普惠金融服务的金融机构分为公益性组织和商业机 构。公益性组织必须有资金补充才能持续经营，商业机构为 追求经济效益 ，为在激烈的市场竞争中生存发展，常常难以 切实关注普惠金融的社会效益，因此专业普惠金融机构的普 惠金融成效并不明显。 (三)从弱势群体获取金融服务的可能性上看。对于小微 企业、农民等社会弱势群体来说，既没有合适的抵押产品做抵 押担保，在央行的征信系统里也没有有效的信用记录作保证， [3]宗良，张庆昌．设立民营银行的目标与路径[J]．中国 金融，2013(19)． [4]朱孟楠，赵茜，王宇光 ．民营银行改革的路径选择：思 路、对策与风险控制—— 以泉州地 区为例[J]．东南学 术 ，2014(5)． [5]马。晟泼裼械募喽焦芾硖逑礫J]．宏观经济管 理 。2014(8)． 金融机构在缺少可靠数据作保障的情况下，并不情愿将资金 借给这些客户，社会弱势群体很难获得急需的金融服务。 二、互联网金融特性有助于普惠金融发展 互联网金融是依托于云计算、社交网络以及搜索引擎等 互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种 新兴金融。互联网具备处理大规模标准化信息的先天优势， 凭借其平等、开放、协作、共享的互联网精神，应用于金融领 域具有天然的优势。 (一)交易成本低。互联网金融模式下，交易整个过程都 是在网上完成的，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。相 比传统的金融机构，可节省投入在各级网点机构建设、运营 等各方面的资金成本，在此基础上，可以用极低的价格提供 各类金融服务。 (二)覆盖面广。互联网金融依托覆盖全球的虚拟互联 网网络，运用 电脑、智能手机、智能电视等网络终端，可以突 破时空约束，覆盖部分传统金融业的金融服务盲区，辐射到 偏远、信息量少而很难得到金融服务的弱势群体，在这个开 放的平台上，任何人都可以获得金融服务。 (三)信息对称程度较高。一方面，互联网的优势就是 “大数据”，互联网金融机构通过技术分析手段了解、整理客 户在互联网上的历史信息及信用，形成可利用的信息资源， 有效降低信息不对称程度。另一方面，消费者可以在开放透 明的互联网平台上找到符合自己要求的金融产品，降低了信 息不对称程度。 (四)效率高。互联网金融业务主要由计算机处理，依托 3G、4G网络 ，操作 流程完 全程序化 ，用户 不必到 金融机构排 队等待，大大节约了客户时间。 (五)易推广。互联网金融更加适用于年轻人群，这一群 体乐于尝试新生事物，对金融机构推出的各类互联网金融产 品容易接受，较快形成客户群，并在全社会范围内推广开来， 这是对创新最直接有力的支持。 (六)潜在用户群大且具有持续性。我国拥有世界上数 ≯ ≯ ≯ ＼9 ＼ ＼ ) 基金项目：国家社会科学基金青年项 目(11CJY049)“我国村 镇银行创 新发展 研究”；辽 宁省社会科 学基金 一般项 目 (L13BJL012)“十二 五 时期城 市 商业银 行发 展 战略 转 型研 究”；辽宁省社会科学基金青年项 目(L15CJLO12)“新常态下 辽宁省中小银行资产负债管理研 究”；辽宁省社科联咨政建 言课题(20161slzz一01)“关于加快我省金融改革创新力度， 提升我省投 融资能力水平问题研 究”。

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